Bouncing Checks (BP 22): An Extended Discussion

(This is a four-part discussion on Bouncing Checks. See the pages at bottom of post.)

Checks will always be an integral part of business, which is why we have a number of discussions regarding checks (see Bouncing Checks [BP 22]). This time let’s have a more extensive discussion on bouncing checks.

What is the law that punishes bounced checks?

The Bouncing Checks Law, or Batas Pambansa (BP) Blg. 22, is a law that governs the criminal liability arising from the issuance of bounced checks. The full title of BP 22: “An Act Penalizing the Making or Drawing and Issuance of a Check Without Sufficient Funds or Credit and for Other Purposes” (see full text here). In certain instances, the same acts may also give rise to another criminal liability for estafa under the Revised Penal Code (see discussion in part 4 below).

What’s the reason or rationale for BP 22?

BP 22 is intended to prohibit the making of worthless checks and putting them in circulation. Even years ago, the approximate value of bouncing checks was about 200 million pesos per day. The issuance of bouncing checks is a crime not only against property. The magnitude of the crime has an adverse effect on the greater public interest. The stability and commercial value of checks as currency substitutes will be seriously affected. This, of course, has serious repercussions in trade and in banking communities.

Does BP 22 violate the Constitutional mandate that no person shall be imprisoned for debt?

It has been argued that BP 22 in reality punishes the non-payment of debt. However, while it is true that no person can be imprisoned for debt, what BP 22 punishes is the act of issuing bad checks, and not the failure to pay a debt. It’s not a “bad debt law”; it’s rather a “bad check law.” It’s not designed to coerce a debtor to pay his debt.

Does BP 22 impairs the freedom of people to enter into contracts?

The Constitution also guarantees the right to enter into contract. Each one should be responsible for the contracts entered into. If you get into a bad bargain, if you get a bad check, then it’s your fault for not making sure that the other person is trustworthy. Checks, however, are not simple contracts between two persons. “It is a commercial instrument which, in this modem day and age, has become a convenient substitute for money.” It is an integral part of the banking system. Besides, what the law protects are “lawful” contracts.

58 comments

  1. Good day, Atty,, kami po ay may pinagkakautangang kaibigan ng milyon-milyon. Nagpahiram po sya mahigit 10yrs ago ng nakakaraan at ang arrangement ay mag-issue ng 13 checks yearly. 12 checks para sa interes at 1 para sa principal. Nagpatuloy po ito sa madaming taon at nakakapagpadagdag pa kami pag kailangan. Dumating yung time na nalugi na yung negosyo at ayaw na naming madagdagan pa yung mga tatalbog na tseke. Alam ng aming kaibigang ang maipambabayad lang namin ay itong tinitirhan naming property at nakiusap kaming antayin nyang maibenta ito upang mabayaran namin pati ang arrears na interes. Ngunit kinasuhan nya kami ng BP22 at natanggap na namin ang subpoena. Makukulong po ba kami kung ayaw nyang tanggaping bayad ang property namin?
    Salamat po.

    Thumb up Thumb down -4

  2. Ako Senecaut Peter, Ako ay isang tunay na loan tagapagpahiram, ibinibigay ko sa loan ar abot-kayang rate sa mga indibidwal at mga kumpanya. Maaari kang makakuha ng isang personal na pautang, pautang sa negosyo, Utang Consolidation at iba pa. Makipag-ugnay sa akin ngayon para sa iyong utang sa authentichomefynance@gmail.com

    Thumb up Thumb down 0

  3. utang
    Hello everyone, I am mario ludwig Mula Pilipinas, nakatira ako dito sa Cabadbaran, ako mabilis nais na gumamit ng medium na ito upang balaan ang lahat ng Indonesians na naghahanap para sa loan sa internet upang maging napaka-ingat na hindi mahulog sa mga kamay ng mga scam, mayroong maraming mga pekeng loan lenders dito sa internet at ang ilan sa kanila ay tunay, gusto kong kunin ang isang patotoo kung paano itinuro sa akin ng Diyos sa isang lehitimong at tunay na loan tagapagpahiram na nakabukas ang aking buhay mula sa damo sa biyaya, pagkatapos i ay Fooled sa pamamagitan ng ilang mga lenders loan dito sa internet, ako ay may nawala ng isang pulutong ng pera sa pagbabayad para sa registration fee, insurance, mga buwis at pagkatapos ng pagbabayad hindi ko pa natanggap ang aking loan. Pagkatapos kaya maraming mga buwan ng sinusubukan upang makakuha ng isang loan sa internet at ay ginulangan isang malaking halaga ng pera na walang pagkuha ng pautang mula sa kumpanya kaya na ako ay naging kaya desperado upang makakuha ng isang pautang mula sa isang lehitimong online loan tagapagpahiram na hindi Will idagdag sa aking sakit, kaya ako ay nagpasya na makipag-ugnayan sa isang kaibigan ng minahan na kamakailan lamang nakatanggap ng isang online na pautang, napag-usapan namin sa paksa at sa aming konklusyon siya na sinasabi sa akin tungkol sa isang babae na nagngangalang Mrs. mary ellen kung sino ay ang CEO ng ellen grupo loan Firm. Kaya, ako naka-sign up para sa isang loan sum (250 thousand US dollars) na may mababang interes rate ng 2%, kaya na ang utang ay naaprubahan madali, nang walang stress at lahat ng mga paghahanda na ginawa sa utang transfer at sa Mas mababa sa 24 na oras matapos ang utang registration ay idineposito sa aking bangko. Kaya gusto kong ipaalam sa sinuman na nangangailangan ng isang loan upang makipag-ugnayan sa kanyang mabilis na ngayon sa kanyang email sa {hiringdeckellen@gmail.com o ellen.mary@usa.com}. Hindi niya ay alam na ako ay ginagawa ito, dalangin ko na pagpapalain ng Diyos ang kanyang para sa mga mabuting bagay na siya ay tapos na sa aking buhay.

    Thumb up Thumb down 0

  4. Hi Atty ! I need yr advise.May loan po ako sa isang lending company at may 2 po akong co maker na ka joint accnt ko sa cheke na ini issue ko.Ng bounced po ang mga cheke ko.Then now naka tanggap po kami ng mga co makers ko ng Subpoena na mg sbmit dw kami ng counter affidavit sa complain sa amin na bp22 case.Ang tanong ko po..

    1.Pwd ba na ako lang ang mg appear at mg submit ng counter affidavit at isang counter affidavit lng ba ang gagawin namin ng mga co makers ko?Nandoon na kc mga pangalan namin sa subpoena.pwd ba ako lng ang mg appear sa city prosecutor o court kasi ako naman ang ng loan at ayoko po ma dsturbo pa mga co makers ko.

    2.Pg pumunta ako sa lawyer para mgpa gawa ng counter affidavit,magkano usually ang ibabayad ko sa kanya?buong kaso ba babayaran ko pg xa gumawa ng counter affidavit?
    3. Balak kong pumunta sa lending company para humingi ako ng arrangement sa pag bayad loan ko.Balak ko naman tlaga mgbayad pero nagipit lng tlaga ako.Ok lng ba yun kahit may subpoena na?
    4.Pwd ba ma withdraw ng complainant o ng lending company ang bp22 complaint nila sa akin kahit nabigyan na ako ng subpoena?
    5.Ayoko po ng kaso at balak ko mgbyad nalang monthly.Pwd ba yun ilagay sa counter affidavit ko?Pag nkabayad na ba ako o na arrange ko na sa lending ang pgbabayad ko..authomatic na ba ma withdraw nila yung complaint nila sa akin ?
    Paano ako ma cguro na hindi na pursue yung bp22 complain laban sa akin?

    6.Jan 13 na receive ng co.maker ko.ang subpoena nila at jan 17 yung isang co maker.im expecting na anytime this week.matanngap ko na rin sa akin.Paano ba yun ? Pwd ba yung subpoena ng co maker ko ang dalhin.ko sa atty para.magawan ng counter affidavit?worried kc ako baka mg lapse kami sa 10 days na binigay.

    Pls advise me what to do..Thank u and More power!

    Thumb up Thumb down 0

  5. DO YOU NEED URGENT LOAN AT 3% RARE? REPLY BACK TO (michaelandrewloanfirm@hotmail.com) WITH YOUR FULL NAME, AMOUNT NEEDED, DURATION YEARS, MOBILE NUMBER.

    Thumb up Thumb down 0

  6. Kamusta Loan Finder,

    Naghahanap ka ba ng pananalapi kalayaan? Sigurado ka sa utang, kailangan mo ng loan upang simulan ang isang bagong negosyo? O i-collapse ka financially, huwag kailangan mo ng isang loan bumili ng isang kotse o ng bahay? Nakarating na ba kayo tanggihan ang iyong bangko sa kailanman gastusan? Gusto mong pagbutihin ang iyong pinansiyal na? Kailangan mo ng isang loan ang iyong mga bill bayaran? Wala nang mga naghahanap, maligayang pagdating namin sa iyo para sa isang pagkakataon upang makakuha ng lahat ng mga uri ng mga pautang sa isang napaka-abot-kayang 3% interest rate para sa iba Para sa impormasyon, makipag-ugnay sa amin ngayon sa pamamagitan ng email sa: (trinitygloballoanltd@gmail.com
    Google+ sa Pagkapribado
    Aking Account)

    Mayroon ba kayong isang masamang credit?
    Huwag kailangan mo ng pera upang magbayad ng mga bill?
    Ito ba ay kailangan upang magsimula ng isang bagong negosyo?
    Mayroon ba kayong isang hindi natapos na proyekto dahil sa mababang pondo?
    Huwag kailangan mo ng pera upang mamuhunan sa anumang mga specialty na ay makikinabang sa iyo? At hindi mo alam kung ano ang gagawin.

    Nag-aalok kami ng mga sumusunod na mga pautang;
    Personal na mga pautang [secure at hindi secure]
    Economic pautang [ligtas at secure]
    kumbinasyon pautang
    pautang ng Mag-aaral
    Consolidation pautang at kaya marami pang iba.

    1. Buong pangalan: —————-
    2. Makipag-ugnay sa address: —————-
    3. Halaga ng Pautang Kinakailangan: —————-
    4. Tagal ng loan —————-
    5. Buwanang kita: ——————–
    6: Hanapbuhay: ———————-
    7. Direktang numero ng telepono: —————-

    Pangalan ng kumpanya: Trinity Global Loan Ltd
    Company Email trinitygloballoanltd@gmail.com
    Google+ sa Pagkapribado
    Aking Account
    Company NMLS ID: 315,276

    Regards,
    Leornard Trinity

    Thumb up Thumb down 0

  7. MAGMADALI PAUTANG ALOK APPLY NGAYON.

    Magandang araw,

    Dear Loan Seekers, Pagbati mula sa Trinity Global Loan Ltd.
    Kami ay certified Loan tagapagpahiram na nag-aalok ng mga pautang sa mga tao na sa
    Kailangan ng pautang. Binibigyan namin ng pautang para sa proyekto, negosyo, mga buwis, mga singil,
    At marami pang ibang reasons.We gumana sa 2% interes rate.There ay
    Higit pang mga upang makakuha ng sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang mula sa kumpanyang ito, kaya kailangan mong
    Loan Sigurado ka sa utang? Gusto mo bang magsimula ng negosyo at kailangan
    kabisera? Kailangan ba ninyo ng pautang o pagpopondo para sa anumang kadahilanan? Ang iyong tulong ay
    Sa wakas dito, bigyan namin out mga pautang sa lahat ng tao sa isang cheap at
    Abot-kayang interes rate ng lamang ng 2%, kung interesado pinapayuhang makipag-ugnay sa amin
    Ngayon sa> (Trinitygloballoanltd@gmail.com)

    Thumb up Thumb down 0

  8. Gusto kong pasalamatan ang Mr.walters at ang kanyang firm para sa pagbibigay sa akin ng isang loan ng $ 15,000.00, Guarantee24loans ay isa sa mga legit tagapagpahiram sa paligid. Upang mag-apply para sa isang loan bisitahin Guarantee24@gmail.com

    Thumb up Thumb down 0

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *